신용점수 등급 올리기 위한 올바른 습관, 신용카드부터 대출까지

신용점수는 우리의 금융생활에서 매우 중요한 지표입니다. 신용점수는 개인의 신용도를 수치화한 것으로, 대출이나 카드 발급 등의 금융거래를 할 때에 영향을 미칩니다. 신용점수가 높으면 낮은 금리로 대출을 받을 수 있고, 다양한 금융상품과 서비스를 이용할 수 있습니다. 반대로 신용점수가 낮으면 고금리로 대출을 받거나, 금융거래에 제한을 받을 수 있습니다.

 

 

그렇다면 신용점수는 어떻게 산정되고, 어떻게 확인하고, 어떻게 올릴 수 있을까요? 이 글에서는 신용점수의 개념과 종류, 확인 방법, 올리기 비법에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 

1. 신용점수의 개념과 종류

 

신용점수는 개인의 신용정보를 바탕으로 평가된 점수입니다. 신용정보란 개인의 소득, 자산, 부채, 대출, 카드, 공과금 등의 거래 내역을 말합니다. 이러한 정보들은 NICE와 올크레딧(KCB) 이라는 두 개의 개인신용평가기관에 의해 수집되고 분석됩니다. 각각의 기관에서 제공하는 점수와 등급이 다를 수 있습니다. 따라서 자신의 신용점수를 확인하기 위해서는 NICE와 올크레딧(KCB)에서 각각 조회를 해야 합니다.

 

 

 

 

신용점수는 1점부터 1000점까지의 범위로 산정됩니다. 점수가 높을수록 신용도가 높다는 것을 의미합니다. 신용점수는 향후 1년 내에 90일 이상 장기 연체가 발생할 가능성을 예측하는 것으로, 연체 가능성이 낮을수록 점수가 높아집니다.

 

 

신용점수는 상대적인 의미입니다. 즉, 전국민 대비 자신의 신용도를 비교하는 것입니다. 예를 들어, 800점이라고 해서 절대적으로 좋은 점수라고 할 수 없습니다. 만약 전국민의 평균 점수가 900점이라면, 800점은 평균보다 낮은 점수입니다. 반대로 전국민의 평균 점수가 700점이라면, 800점은 평균보다 높은 점수입니다.

 

신용점수 결정 요소

1) 상환이력

대출이나 카드의 원리금을 납기일에 맞춰 갚았는지 여부입니다. 연체를 하지 않고 성실히 상환하면 점수가 올라갑니다.

 

2) 부채수준

대출이나 카드의 총 잔액과 한도에 비례하는 비율입니다. 부채비율이 높으면 점수가 내려갑니다. 신용거래 기간: 금융거래를 시작한 시점부터 현재까지의 기간입니다. 금융거래 경험이 오래되면 점수가 올라갑니다.

 

3) 신용거래 형태

대출이나 카드의 종류와 금리, 기간 등의 조건입니다. 저금리와 저위험의 거래를 많이 하면 점수가 올라갑니다.

 

4) 비금융 거래 실적

국민연금이나 공과금 등의 납부 여부입니다. 성실히 납부하면 점수가 올라갑니다.

 

 

2. 신용점수의 확인 방법

 

1) NICE와 올크레딧(KCB) 홈페이지나 앱에서 직접 조회하기 본인인증을 통해 신용점수를 조회할 수 있습니다. 일정 횟수 이상 조회하면 유료로 변경됩니다.

 

2) 토스, 카카오뱅크, 뱅크샐러드 등의 인터넷 은행과 핀테크 앱에서 간편하게 조회하기 무료로 신용점수를 조회할 수 있습니다. NICE와 올크레딧(KCB)과 제휴된 서비스를 이용하면 됩니다.

 

3) 은행이나 카드사에 문의하기 금융거래를 하고 있는 은행이나 카드사에 문의하면 신용점수를 알려줄 수 있습니다. 단, 은행이나 카드사마다 사용하는 신용평가기관이 다를 수 있습니다.

 

3. 신용점수의 올리기 비법

 

1) 연체를 절대로 하지 않기 연체는 신용점수에 가장 큰 악영향을 미치는 요인입니다. 연체를 피하기 위해서는 자신의 소득과 지출을 잘 관리하고, 납기일을 잘 확인해야 합니다. 또한, 자동이체나 알림 서비스 등을 활용하여 납부를 잊지 않도록 해야 합니다.

 

2) 신용카드는 적절하게 사용하기 신용카드는 정기적인 소비패턴과 결제능력을 보여주기 때문에, 적절하게 사용하면 신용점수에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 하지만 신용카드 사용액이 너무 많으면 부채비율이 높아지고, 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

 

따라서 신용카드 사용액은 한도의 10~15% 내외로 유지하는 것이 좋습니다. 또한, 신용카드 결제일도 잘 확인해야 합니다. 결제일은 카드사별로 다르며, 결제일에 맞춰 일시불로 결제해야 합니다. 할부나 최소납부로 결제하면 이자가 발생하고, 신용점수에 악영향을 줄 수 있습니다.

 

 

3) 예금과 적금에 가입하기 예금과 적금은 자신의 자산을 증식시키고, 비상시에 활용할 수 있는 좋은 방법입니다. 또한 예금과 적금은 신용도를 향상시키는 방법 중 하나입니다. 예금과 적금은 정기적인 저축 습관을 보여주고, 경제활동 증명 서류로 활용할 수 있습니다.

 

경제활동 증명 서류란 자신의 소득과 재산을 입증하는 서류로, NICE와 올크레딧(KCB) 에 제출하면 신용점수를 올릴 수 있습니다. 따라서 예금과 적금에 가입하여 정기적으로 저축하고, 경제활동 증명 서류로 제출하는 것이 좋습니다.

 

4) 대출은 적게, 잘, 빨리 갚기 대출은 신용점수에 영향을 주는 요인 중 하나입니다. 대출은 부채로 인식되기 때문에, 대출을 많이 받으면 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 하지만 대출을 적절히 관리하면 신용점수에 도움이 될 수 있습니다.

 

[대출 관리 방법]

첫째, 대출은 1~2금융권에서 받는 것이 좋습니다. 1~2금융권은 은행, 저축은행, 보험회사 등을 말하며, 이러한 기관에서 받는 대출은 저금리의 안정적인 부채로 분류됩니다. 반대로 3~8금융권은 신용관리업체, 대부업체, 카드사 등을 말하며, 이러한 기관에서 받는 대출은 고금리의 위험한 부채로 분류됩니다. 따라서 가능하면 1~2금융권에서 대출을 받는 것이 좋습니다.

 

둘째, 대출은 적게, 잘, 빨리 갚는 것이 좋습니다. 대출은 자신의 소득에 비해 너무 많이 받지 않고, 금리와 기간을 잘 고려하여 선택하고, 우선순위를 정하여 빠르게 상환하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 부채비율을 낮추고, 상환능력을 보여줄 수 있습니다.