고금리 예금 만기가 다가오는데, 은행권 대응은?

작년 레고랜드 사태 이후, 제2금융권에서 내놓은 고금리 예금 상품의 만기가 이번 주부터 시작됩니다. 이에 따라 은행권의 수신 금리 경쟁이 다시 과열될 가능성이 있습니다. 이러한 상황이 금융시장에 어떤 영향을 미칠지, 그리고 소비자들은 어떻게 대처해야 할지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 레고랜드 예금 만기, 은행권의 고민

 

✅ 레고랜드 사태가 발생한 지 1년이 되었습니다. 당시 제2금융권은 고객들의 자금 유출을 막기 위해 4~5%의 고금리 예금 상품을 내놓았습니다. 이러한 상품들의 만기가 이번 주부터 본격적으로 시작됩니다. 약 100조 원에 달하는 자금이 시장에 풀릴 것으로 예상됩니다.

 

✅ 이에 은행권은 자금을 다시 유치하기 위해 수신 금리를 올리고 있습니다. 현재 시중은행의 12개월 만기 정기예금 금리는 평균 3.85%로, 4대 시중은행은 이미 4%를 넘어섰습니다. 제2금융권도 4~5%의 금리를 제공하고 있으며, 새마을금고는 더욱 높은 9~10%의 금리를 적용하고 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

고금리 예금 만기

 

 

2. 예금 금리 상승의 부작용

 

 

✅ 예금 금리가 상승하면 소비자들에게는 좋은 소식일 수 있습니다. 하지만 그에 따라 대출 금리도 함께 오르게 됩니다. 특히 주택담보대출의 변동금리는 코픽스(COFIX)라는 지표에 영향을 받는데요. 코픽스는 은행이 수신 상품에 적용하는 금리의 변동을 반영하는 지수입니다. 즉, 예금 금리가 오르면 코픽스도 오르고, 그러면 대출 금리도 오르게 됩니다.

 

✅ 올해 9월 기준으로 코픽스는 3.82%로, 올해 1월 이후 가장 높은 수치를 기록했습니다. 이는 주택담보대출을 받은 소비자들에게 부담이 될 수 있습니다.

 

✅ 또한 예금 금리 상승은 제2금융권의 위기를 야기할 수 있습니다. 시중은행과 경쟁하기 위해 더 높은 금리를 제공하면서 재무건전성이 악화될 수 있습니다. 이미 작년에는 저축은행과 새마을금고에서 뱅크런이 발생했었는데요. 이번에도 유사한 사태가 벌어질 수 있다는 우려가 있습니다.

 

 

 

 

 

 

고금리 예금

 

 

3. 금융당국의 대응과 과제

 

 

✅ 금융당국은 이러한 상황에 대해 큰 문제는 없을 것이라고 평가하고 있습니다.

김소영 금융위원회 부위원장은 “부정적인 외부요인에도 우리 금융시장은 비교적 안정적인 모습”이라며, 작년 같은 문제는 없을 전망이나 경각심은 갖겠다고 언급했습니다.

 

✅ 하지만 수신 경쟁을 완화하기 위한 조치도 취하고 있습니다.

예를 들어, 은행채 발행 한도를 폐지했습니다. 은행채는 은행이 자금을 조달하기 위해 발행하는 채권으로, 우량채권으로 인정되어 시중의 돈을 빨아들입니다. 이로 인해 기업의 자금 조달이 어려워지는 문제가 있었는데요. 이를 해결하기 위해 정부는 작년 레고랜드 사태 이후 은행채 발행을 제한했습니다. 하지만 이번에는 은행채 발행 한도를 없애서 은행들이 자유롭게 자금을 조달할 수 있도록 했습니다.

 

✅ 또한 유동성커버리지비율(LCR) 규제도 완화했습니다.

LCR은 은행이 위기가 닥쳤을 때 1개월 동안 버틸 수 있는 유동성을 보유하고 있는지 보여주는 지표입니다. 원래 올해 말까지 95%로 유지하고 내년부터 100%로 정상화하려 했으나, 정상화 시기를 6개월 늦춰서 은행들이 유동성을 확보하기 쉽게 했습니다.

 

 

 

외환보유액

 

 

✅ 하지만 이러한 대응도 완벽하지 않습니다.
은행채 발행이 늘어나면 회사채 시장에 악영향을 미칠 수 있습니다. 작년 말에는 회사채 시장에서 자금시장 위기가 발생했었는데요. 이번에도 기업들이 돈을 구하기 어려워질 수 있다는 우려가 있습니다.

 

 

 

금융 관련 정보 확인 및 조회

 

유동성커버리지비율 개념과 최근동향

외화보유금액 확인하기

여신 기준금리 조회하기

 

 

4. 소비자들은 어떻게 해야 할까?

 

 

✅ 고금리 예금 만기가 다가오면서 은행권의 수신 금리 경쟁이 과열될 가능성이 있습니다. 이는 금융시장 전반에 영향을 미칠 수 있으므로, 금융당국과 소비자들 모두 주의가 필요합니다.

 

✅ 금융당국은 수신 경쟁을 완화하고 유동성 문제를 해결하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 하지만 이러한 조치도 부작용이 있을 수 있으므로, 상황 변화에 신속하게 대응할 필요가 있습니다.

 

✅ 소비자들은 예금 금리 상승에 넘치는 기대보다는 신중한 판단이 필요합니다. 고금리 예금 상품이 매력적일 수 있지만, 그에 따른 위험도 고려해야 합니다. 

 

 

고금리 예금